8月29日下午，石狮市人民检察院金融和知识产权犯罪检察部检察官助理郑好求、人民银行石狮市支行办公室文秘洪婕来到《刺桐检阅》融直播间，介绍泉州市金融安全教育防范，构建金融安全“防火墙”。
最近，金融领域又有一些新闻事件吸引了人们的关注，比如P2P爆雷、长租公寓被爆出租金贷等等。这方面有没有什么？
防范金融风险不仅守护老百姓的“钱袋子”，对于正常市场秩序也有着非常重要的作用。在党的十九大报告中明确提出，要打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战。同时，在中央经济工作会议中强调，打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险。在我们石狮，就有一个专门的教育。这个从今年7月18日建成以来，参观人数已经达到上千人，覆盖面也很广。郑好求方婷
我们这个的名称叫做泉州市金融安全教育防范，是由泉州市检察院、泉州市人行、银监、工行主办，并由石狮市检察院、石狮人行、银监办、工行承办，位于石狮市工商银行大厦第12、13层，占地面积有700余平方米，建设的目的就是为了有效的防范和化解金融风险，完善金融犯罪预防工作机制。郑好求方婷
从近几年的金融形势来看，防范金融风险成为大家关注的焦点，各家商业银行对风险概念的理解也越来越深刻。我们着力于将打造成全省首家专业化、多功能化的金融安全教育防范，初衷就是希望能够加强社会的风险防范意识，提升金融素养，携手共建一个更加平衡健康的经济生态，从而构筑起金融安全立体防护平台，护航泉州市金改区建设。洪婕方婷
在整个教育，我们设置了金融领域“社会热点、个人犯罪、企业犯罪、职务犯罪”等四大版块，主要针对金融从业人员、企业、个人等不同对象开展个性化警示教育，是目前全国首家由检察机关与金融机构共建的集“科教、展示、宣传、体验、互动”等功能于一体的专业化、多功能化的金融安全防范。同时，选取了全市近年来办理的真实案件作为警示案例，具有较强的力和性。郑好求方婷
许多金融领域犯罪经过发酵，会迅速形成社会热点。我们特别结合犯罪特点、手段、典型案例等展示了互联网金融诈骗、套贷、校园贷以及非法集资四大热点。
互联网金融诈骗一般涉案人员众多，犯罪数额大，像昆明泛亚事件涉案金融就高达430亿。犯为人智能化、专业化，反侦查意识强，犯罪对象不特定且多为高学历人群，犯罪方式通常有美色、熟人推荐、超高收益、天天分红、银行理财产品漏洞被利用、P2P平台频现虚假投资标的等几种表现形式，以美色为例，一些伪装的“白富美”潜伏在人们的朋友圈中，一边花式炫富，一边暧昧的劝说人们跟随投资，一旦投资人入套，可能会血本无归。
“套贷”通常是民间借贷之名，通过、等手段，非法占有公私财物。一般有以下几个步奏：
��第四步，想方设法制造违约。一些套贷设置了极高的违约金，为了赚取违约金，到了还款日犯罪嫌疑人就会以故意让你还不了钱等等方式让借款人违约；
二是了解法院的民间借贷利率，还没支付的只支持24%，已支付的支持36%。与他人签订协议时，口头约定与书面约定必须一致。一旦发现被“套”，立即报警，及时止损，在找不到人还款时提前办理公证提存等。
校园贷近来也广受关注，它主要是针对在校大学生开展的贷款业务。具体可以分为：培训贷、美容贷、裸条贷、刷单贷、传销贷、高利贷、传销贷以及多头贷。在此要提醒大学生树立正确的消费观，通过正规渠道获得资金。一旦非法的校园贷，要及时报警。
非法集资的事件近年来也多有报道，像著名的e租宝事件、安徽天合联盟事件都法集资的典型案例。防范非法集资要注意以下几点：
社会热点部分刚才已经说到了，接下来其他三个版块，分别是个人犯罪、企业犯罪、职务犯罪，这也是我们防骗的秘笈所在。
比如我们在“个人犯罪”版块中有一个推拉式的互动区域，用来介绍金融防骗知识：保管好一卡（银行卡）、二码（银行密码和短信验证码）、三要素（身份证号、账号、手机号码），做到四要要（一要认准官网网址，二要随时关注账户变动，三要交易时仔细核对信息，四要对手机电脑及时升级、定期杀毒；一不要使用公共网络，要点击不明链接和扫描不明二维码，要轻信电话、短信、QQ、微信中的所谓退款、贷款验资、司法协查、商品退款、积分兑换、中退税等信息。），牢记防骗。
此外，我们还设置了金融防骗小常识、非法集资小白30问、互动答题等环节，通过直观的口语化的问答，告诉大家防骗小秘诀。多少年发送给您发给你上发洪婕方婷
事实上，我们在预防自己成为金融犯罪被害人的同时，也要防止自己金融犯罪的道。现实中，我们发现许多普通群众本来无心犯罪，但无意间就了违法犯罪道。所以在我们，就如何防范个人金融犯罪也进行了展示。我们会请参观者算生七笔账：包括、经济、名誉、家庭、亲情、、健康等七笔，以实现警示教育的作用。
普通个人在金融领域常犯的有如下几个：其一是信用卡诈骗罪。许多群众在银行多次催款后仍不能及时还款，就会被认定为恶意透支，就很容易信用卡诈骗罪。此外，像诱使他人输入银行卡号、密码、身份证号码，盗刷他人信用卡的，也构成信用卡诈骗罪。因此，我们在提醒群众及时还款、不要恶意透支的同时，也提醒他们妥善保管好个人信息及信用卡密码等等。其二是妨碍信用卡管理罪，主要表现为使用虚假身份领取信用卡，或者购买明知是伪造的信用卡的行为等。其三是伪造金融票证罪以及窃取信用卡信息罪，主要表现为窃取信用卡信息，复制并盗刷信用卡内钱财的行为。多少年发送给您发给你上发郑好求方婷
企业犯罪在金融犯罪领域也并不少见。常见的企业犯罪有：贷款诈骗、非法吸收存款罪、集资诈骗罪等等。近年来，受经济下行压力的影响，存在企业倒闭破产，企业主跑逃债的现象，并呈现出非法集资凸显，恶意逃废债案件频发的特点，伴随滋生合同诈骗、信用卡诈骗等犯罪，如不及时追赃，等到资金链断裂后就会产生犯罪周期长、追赃难的问题。
▶非法洗钱，则通常表现为明知他人从事违法金融活动时，仍将银行账户以及各种电子服务渠道出借使用，帮助其达到掩饰非法吸收资金来源和性质的目的。
在此也提醒广大群众，妥善保管好自己的银行账户，切勿卷入犯罪漩涡。多少年发送给您发给你上发洪婕方婷
说到企业犯罪，在金融领域，从业人员也起到了很大的作用，我们最后一个“职务犯罪”版块是不是就是主要针对金融从业人员的呢？
是的。近年来，我们在办案中发现，金融从业人员违法犯罪的案件时有发生，造成了恶劣的社会影响并引发金融风险，这是值得关注的。所以设置了职务犯罪展厅，以提升金融从业人员的法律素养。首先模仿电视节目《一站到底》的模式，设置了金融从业人员的“一站到底”，通过互动答题的方式，来增强金融从业人员的法律素养。然后，我们从金融职务犯罪的定义、特点、产生原因、常见等方面，并且结合典型案例的方式来释法。
金融职务犯罪是指银行或者其他金融机构的工作人员在金融活动过程中，利用职务上的便利或职权，违反金融管理法规，金融管理秩序、公私财产所有权或国家对职务活动的管理职能，依法应罚处罚的行为。在金融活动中常见的金融职务犯罪有：非国家工作人员受贿罪、内幕交易、泄露内幕信息罪、利用未息交易罪、违法发放贷款罪、职务侵占罪、挪用资金罪、贪污罪、挪用罪、受贿罪等。多少年发送给您发给你上发郑好求方婷
有的，我们还设置两个互动游戏环节，一个是VR密室逃生游戏，参与者需答对相关金融知识才能从密室逃生。另一个是小黑屋游戏，以视觉上标志优先的效果，来告诉来访者，如果眼里只有钱，过分关注盈利，很容易忽视两边墙上潜藏的金融风险。洪婕方婷
➡ 打造金融从业人员学习教育阵地，增强金融监管人员与金融从业人员风险防范意识、达到预防金融犯罪的“充电”功效，起到筑牢思想防线的效用；
➡ 打造金融意识普法教育阵地，把金融安全教育防范与非公教育相结合，把“送法进企业”与“带企进”相结合，引导企业家在经营决策、融资发展中重视要素和金融安全要素；
➡ 拉紧检察机关服务保障金融安全纽带，加强对危害金融安全和金融秩序稳定犯罪的法律监督，依法落实好容错纠错机制，金融从业人员创新创业和参与的积极性。郑好求
金融安全金融安全关系到我们每一个人，衷心希望在社会的共同努力下，确保金融行业稳步有序发展。mxbd-200
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